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经济常态下中小企业融资问题研究

作者2021-07-13 10:27未知
摘  要
 
随着经济的不断地发展,中小企业在我国经济发展的道路上占有重要的的地位近两年,我国经济而临下行压力。在这种经济形势下,中小企业的融资问题更是雪上加霜。中小企业作为国民经济的重要组成部分,为社会提供就业岗位,缓解就业矛盾提供众多岗位但是在中小企业的发展中,资金匿乏、融资渠道不畅通,融资难问题一直困扰企业,成为中小企业发展的瓶颈,长期以来,中小企业的发展在我国国民经济建设中发挥了重要的作用,但是它的发展却受着资金的制约,解决中 小企业融资难的问题已经迫在眉睫。因此要对我国中小企业融资中存在的问题及其成因进行剖析并制定出相应的措施。本文对中小企业融资现状和融资困难的原因,分别从国家宏观政策、金融体系、企业自身素质三个方面进行分析,得出我国中小企业的社会金融体系不够完善、信用担保不成熟、中小企业信息不对称、自身体制不健全、信用度低等都是造成中小企业融资困难的主要因素。并在借鉴国外经验的基础上,结合我国国情,提出要从中小企业自身抓起,切实提高企业总体素质,同时加速建立多层次、全方位、完善的中小企业融资支持体系和健全的经营机制,改善中小企业融资的宏观政策环境,才能保障中小企业健康快速的发展,促进我国国民经济的发展。本文在经济新常态下,从资金供给和需求两个方面,探究中小企业融资困境和原因,并提出解决对策。
关键词:中小企业 融资 新常态
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Abstract
With the continuous development of economy, small and medium-sized enterprises in China's economic development has an important position on the road in the past two years, China's economy is facing downward pressure. In this economic situation, the financing problem of SMEs is even worse. Small and medium-sized enterprises is an important part of the national economy, providing jobs for the community, to ease the contradiction of employment provides many jobs but in the development of small and medium-sized enterprises, lack of funds, financing channels, financing difficult problem has plagued the enterprise, become a bottleneck, the development of small and medium-sized enterprises for a long time, the development of small and medium-sized enterprises play an important role in the national economic construction in China, but its development is being affected by funding constraints, solve the financing problem of SMEs is imminent. Therefore, it is necessary to analyze the problems existing in the financing of small and medium-sized enterprises in China and the causes of the problems. The reasons of SMEs and the financing difficulties, were analyzed from the three aspects of the national macroeconomic policy and financial system, the quality of the enterprise itself, the small and medium-sized enterprises of our country social financial system is not perfect, credit guarantee is not mature, the small and medium-sized enterprise information asymmetry, its system is not perfect, low credit are mainly factors causing the financing difficulties of small and medium-sized enterprises. And on the basis of foreign experience, combined with China's national conditions, put forward from the small and medium-sized enterprises, and effectively improve the overall quality of enterprises, and accelerate the establishment of sound management system and mechanism of SMEs financing support multi-level, all-round and perfect, improve the financing of small and medium enterprises in the macro policy environment, in order to protect the small and medium sized enterprises the healthy and rapid development, promoting the development of our national economy. In this paper, under the new economic normal, from the two aspects of capital supply and demand, to explore the plight of small and medium enterprises financing and causes, and propose solutions.
Key words: small and medium-sized enterprise financing new normal countermeasure
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
目录
 
1绪论 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
2.中小企业发展及经济新常态概述 2
2.1  中小企业的重要性及发展特点 2
2.2  经济新常态的概述 3
3.新常态下中小企业面临的融资现状 3
3.1  资金供给方面 3
3.2  资金需求方面分析 4
4. 新常态下中小企业融资难原因 4
4.1中小企业融资渠道过少 4
4.2国家宏观政策原因 5
4.2.1缺乏公平竞争的融资环境和法律法规保障 5
4.2.2政策性金融机构支持乏力,中小企业信用担保体系不完善 5
4.3  中小企业自身素质低 5
4.3.1缺乏现代经营管理理念,经营风险高 5
4.3.3  中小企业的规模和信用水平低下,制约其融资能力 6
4.3.3  缺少可供担保抵押的财产,融资成本高 6
5.新常态下中小企业融资对策 7
5.1  拓宽融资渠道 7
5.2发挥政府职能,改善中小企业融资的宏观政策环境 7
5.2.1深化金融体制改革,增强金融机构对中小企业的支持能力 7
5.2.2设立政府扶持资金 7
5. 3 中小企业提高自身素质 7
总结 8
参考文献 9
辞  谢 10
 

1绪论

1.1研究背景

2012年以来,中国经济呈现出新常态的特点,经济发展在告别高速增长之后,开始进入到中高速增长,经济结构也不断优化升级,第三产业需求规模不断拓展,创新驱动的效能将不断发挥出来。中国经济新常态将会渗透到我们生活的方方面面,无疑作为社会经济体系重要组成部分的中小企业也会受到影响,如何在全新的经济发展格局中,更加清晰的界定中小企业自己的价值,在发展机遇与发展挑战之间做好权衡,由此持续的发挥中小企业对于发展经济,增加就业、稳定社会和科技创新的效能,就成为当前中小企业需要不断思考的问题。中小企业是我国数量最庞大、创新最活跃、影响最深远的企业群体,贡献了60%的GDP,提供了50%以上的税收,拉动了80%以上的城镇就业,是保障经济持续健康发展的动力之源,是推动经济结构转型升级的强大动力,是实践“大众创业、万众创新”的核心力量。然而,中小企业在其日益发展壮大的过程中受到了诸多因素的制约,其中,融资困境己经成为制约其发展的首要问题。
2008年以来的金融危机使我国众多中小企业受到了严重的影响,原材料价格得不到控制,企业成本呈逐渐上升的趋势,使内源性融资受到影响;另外,金融机构贷款的限制增多,中小企业的外源性融资也面临更大的困难。可以说金融危机对于中小企业造成的影响是比较大的,尤其在融资方面,其实现渠道将会变得更加狭窄。
2016年以来,面对错综复杂的国内外经济形势,我国将加快产业结构调整步伐,促进中小企业转型升级,强调注重实体经济发展。2016年,中国中小企业总体产值231233.28亿元,占全国GDP的比重58.2%,较2015提高0.1个百分点,中小型企业带来的经济对GDP的贡献率达到59.5%,拉动增长5.4个百分点。同时,我国民营经济在实现持续健康快速发展的过程中,还呈现出实体经济发展势头强劲等显著特点。然而,面对民营经济发展良好态势的同时,在中国经济步入新常态过程中的江西省金融形势下,我国的民营经济发展仍存在较大压力。这其中,中小企业融资难、融资贵可谓是反响普遍强烈的问题之一。客观而言,中小企业融资难问题不但在江西省而且在全国各地由来己久,但在当前经济增长下行压力日益增大、金融体系效率不高、多层次资本市场尚待建立健全以及区域信贷资源错配客观存在等现实情势下,其对中小企业发展造成的阻滞影响更为凸显。当前,不管是中央政府、银行还是企业,都在关注地方政府,地方政府成为打破融资难“僵局”的关键点,应发挥核心作用,找准打破融资难“僵局”的突破口;与此同时,全面提升金融有效供给能力,着力增强企业有效融资能力,搭建并完善多层次担保体系,对力求尽快打破中小企业融资“僵局”同样十分重要。

1.2研究意义

本文依据中小企业融资的相关理论,吸取国内外中小企业融资经验及教训,针对经济新常态下全国中小企业融资难、融资贵问题,提出了相应的解决对策和建议,让中小企业更好的发挥对我国经济的推动作用,其次也为我国中小企业融资提供参考和借鉴。
改革开放以来,我国的中小企业发展迅速,己经成为国民经济中最具活力的增长点,毫无疑问在我国社会主义市场经济体系中扮演着重要的角色。详细来讲,中小企业对于我国经济发展的价值集中体现在以下几个方面:其一,为我国国民经济发展营造稳健的环境,起到保障性作用;其二,引导我国市场经济体制不断改革,是市场经济得以可持续发展的重要推动力;其三,大量的中小企业的存在,可以吸收更多的社会劳动力,其在缓解社会就业压力中的作用也是比较明显的,此时扮演着社会稳定剂的效能;其四,中小企业更加关注先进技术,其在技术创新方面的作用也是不容忽视的;其五,中小企业的不断出现,会使得区域经济发展格局得到改善,对于落后地区而言,其是地区经济繁荣发展的重要推动者。当然,上述种种功能的发挥,需要中小企业发展保持良好的状态,但是从当前我国中小企业发展现状来看:多数中小企业发展都存在后顾之忧,融资问题的存在,会成为制约中小企业发展的瓶颈。当然此问题由来己久,很多的专家和学者也在此方面进行了研究,但是当前中小企业融资难的问题并没有得到有效解决。本文拟在分析我国中小企业融资现状的基础上,找到中小企业融资难的原因及对策,以期为我国中小企业朝着更好、更健康的方向发展提供参考。
 
 
 
 

2.中小企业发展及经济新常态概述

中小企业融资难是一个世界性的难题,发达国家和部分新兴市场经济国家,经过较长时间的市场经济发展过程,在完善信用体系基础上逐步建立了一套包括信用机构、担保机构、中小银行、创业投资体系和创业板市场在内的中小企业直接、间接融资的市场体系和政府政策支持及扶持体系,给中小企业融资提供了全方位的融资支持服务,有效地支持了中小企业的发展。
我国自上世纪九十年代中期开始,借鉴国外中小企业融资体系的经验,先后颁布了一系列政策法规,并开始尝试在中国建立信用担保体系、创业投资体系、中小企业板等间接和直接的融资体系。这一系列工作,对缓解中小企业融资难、推进中小企业的发展起到了一定的积极作用。但是,中小企业融资难问题仍然远解决,还有待政府、金融行业和全社会共同采取措施,拓宽融资渠道,为中小企业的发展营造出良好的融资环境。
               

2.1  中小企业的重要性及发展特点

改革开放30多年来,随着社会主义市场经济体制的逐步完善和对中小企业发展政策的调整,中小企业得到了长足的发展,已经成为推动经济发展的一支重要力量。特别是当前,在确保国民经济适度增长,缓解就业压力,优化经济结构等方面发挥着越来越重要的作用,而且中小企业创业及管理成本低,市场的应变能力强,就业弹性高,具有大企业无可比拟的优越性。近年来我国科技型中小企业的发展也比较迅速,成为我国经济增长的主要源泉和推动技术创新的主导力量。
首先,投资主体和所有制结构呈现多元化。我国中小企业以非国有制企业为主体,这也决定了当前中小企业的工作要以发展为重点。以工业企业为例,在独立核算的中小工业企业中,国有企业的户数、资产总额和工业总产值仅占总数的14.85%、38.5%和22.8%,即85%的中小企业均是非国有企业。应当说,中小企业的改革与发展同样重要。当前,大力扶持中小企业发展应是中小企业工作的重点。
其次,我国中小企业的劳动密集度高,两极分化比较突出。中小企业生存并发展于劳动密集型企业,就业容量和就业投资弹性均明显高于大企业。为此,提高中小企业的有机构成和科技含量,实现“二次创业”是当前中小企业发展中的重中之重。
再次,发展不平衡,优势地区集中。中国地域辽阔,各地区中小企业的分布与发展水平极不平衡。据有关数据统计,按照经济地带划分,中小企业数量东部、中部各占全国总量的42%,西部占15%。

2.2  经济新常态的概述

新常态是指经济运行顺利度过经济增速换挡期、转入中高速增长阶段后的一种均衡状态。经济新常态不是总量经济,而是调结构稳增长的经济;要着眼于经济结构的对称态。和在对称态基础上的可持续发展,而不仅仅是GDP、人均GDP增长与经济规模最大化。2014年5月,习近平总书记在河南考察时首次提出“中国发展仍处于重要战略机遇期,我们要增强信心,从当前中国经济发展的阶段性特征出发,适应新常态,保持战略士的平常心态。”经济新常态是党中央对我国经济发展阶段的重大战略判断,进入新常态的发展环境意味着我国经济发辰已经进入了一个高效率、低成本、可持续发展的中高速增长阶段。
 

3.新常态下中小企业面临的融资现状

3.1  资金供给方面

从资金供给方面分析,融资渠道狭窄。目前,我国中小企业的资金来源主要是银行,并对银行产生信贷依赖。但是,银行为中小企业提供的信货支持主要是流动资产和固定资产的更新服务,缺乏长期的信贷支持,这就加大中小企业银行贷款的难度。基于这方面的原因,大部分中小企业寄希望于商业信用及民间借贷等非正规的融资渠道。商业信用及民间借货等非正规金融机构的最大优点是借贷程序简单,可以满足中小企业暂时的资金短缺。在目前新常态下,大量中小企业受经济影响资金短缺严重,对于银行的贷款无法偿还,导致银行很难再对中小企业提供信贷支持,形成资金周转的难以循环。对于金融机
构而言,在信贷总量压缩、资金成本提高的情况下,直接使金融机构对其进行信贷的资金受益和安全产生警惕并对中小企业还款来源信心下降。由于中小企业的融资成本上升,盈利下降,生产经营的资金链处于紧绷状态,金融机构担心这些企业在信贷到期时无法偿还。另外,中小企业融资的民间金融有效{幽降可氏。新常态下,
中小企业因为国家宏观调控货币紧缩政策、较少的资金积累和较低的贷款信用度,以及原本郁民的融资渠道,使得无法从正规渠道获要的信货支持,驱使中小企业更多地通过民间借贷进行融资。

 3.2  资金需求方面分析

 在新常态下,中小企业面临的困难主要是:经济发展疲软,受国际市场的影响,国内外需求下降。
 在目前国际经济形势下,许多国家的经济实体受到冲击,从而导致国际市场对中国出口货物需求量的降低,这使得以出口为支柱的外向型中小企业受到了严重的冲击。所有企业都不是孤立的,有的企业虽然销售对象是国内企业,但是这些国内企业的可能是为从事出口业务的企业提供产品。这样由于国外需求降低,内向型中小企业的产品需求也会下降。
另外有的外向型中小企业意识到了自身在国际上竞争能力下降,从而采取转型措施,或是有的外向型中小企业为了生存,把囤积在仓库中的货物以低价在国内卖出。这些举动都会对内向型中小企业原本就紧张的市场份额产生影响,增大内向型中小企业的竞争,并从外公开真实信息,获取投资者的信任与理解,为企业的发展提供足够的资金。
2016石家庄融资渠道方式,如图2-2可以看出,在石家庄市中小企业中,主要的融资渠道是贷款,所占92. 8%。因此,中小企业的外源性融资主要依靠银行贷款,其他融资方式作用较小。
 
融资方式 贷款 票据承诺 保证 信用证
金额 34000000 24000 7940 118000
所占比例 6.8% 0.2 0.1 0.3
表2-2 2016石家庄市中小企业融资渠道
 
 
 

4.新常态下中小企业融资难原因

4.1中小企业融资渠道过少

    由于历史原因,我国企业上市的门槛比较高,并且政府部门对于上市企业的监管力度也比较大,创业投资体系不健全,这导致了中小企业很难通过公开资本市场运作来筹集资金,根据中国人民银行对外公布的数据显示,目前,我国中小企业直接融资大概仅5%,而国际上资本市场发达国家则达70%左右。由于我国创业投资体制不健全,同时也缺乏较为完备的法律法规和扶持政策,这使得中小企业难以通过股权融资来获得资金的支持,导致大多数中小企业在面临流动资金短缺和大规模投资项目的时候首先想到通过银行贷款来获得资金支持。但是银行贷款的诸多限制性条件使得企业无法按时足额获得相应的资金支持,资金的使用方向也受到较大限制,严重限制了中小企业的发展活力,新常态下银根一再的紧缩更是给中小企业融资雪上加霜。

4.2国家宏观政策原因

4.2.1缺乏公平竞争的融资环境和法律法规保障

首先,从国家政策分析,国家信贷政策存在所有制歧视,政府的大企业战略使银行借贷的重点及国家的优惠政策一般放在国有企业的改革上,我国没有专门为中小企业贷款的中小金融机构,而大量以民营企业为主体的中小企业则很难获得银行信贷,更谈不上享受投资补贴和贷款贴息政策;    
其次,国家目前的税收政策不合理,民营企业为主体的中小企业既要缴纳企业所得税,又要缴纳20%的个人调节税,实际上承担着双重税赋,税赋明显过重;    
最后,中小企业法律法规建设滞后,缺乏诸如《中小企业信用担保法》等有关维护中小企业融资合法权益的法律法规。    
4.2.2政策性金融机构支持乏力,中小企业信用担保体系不完善    
由于中小企业承担着解决城镇就业、增加居民收入、维持社会稳定等社会职能,因此政府通过建立政策性金融机构为中小企业提供信用担保和资金支持,就应成为政府解决信贷市场失效而提供的公共产品,从而有助于大批具有良好发展前景的中小企业走出融资困境,走上持续发展的轨道,进而带来巨大的经济效益和社会效益。然而到目前为止,虽然国内多个城市已经建立了中小企业信用担保机构和中小企业发展基金。但是,目前我国担保公司的担保能力与实际需求之间还存在巨大的差距。截至2016年,我国的担保机构累计仅为28717户中小企业提供了贷款担保,累计担保金额仅598. 18亿元。在保企业户数仅21640户,在保资金总额仅304. 83亿元。担保金额与数量均严重不足。
 
 
 
 
 

4.3  中小企业自身素质低

4.3.1缺乏现代经营管理理念,经营风险高

随着企业的发展,创业初期使用的传统经营管理方式已经跟不上企业的发展步伐。目前从总体上看,中小企业规模较小,生产技术水平落后、产品科技含量较低,仍然处于一个较低层次;相当一部分小企业没有自己的优势产品,只能依靠大企业来料加工维持经营,有的小企业在产品研发和市场开拓上投入不足,产品生产周期比较短,市场竞争力不稳定,其生产经营存在较大的风险。一般而言,中小企业没有中长期目标,经营行为短期化,倒闭或者破产的可能性比较大。根据工信部2016年12月发布的报告显示,按照10分为满分打分,中国中小企业的平均健康指数为6.57分,处于亚健康状态,而其内部管理水平也处在中下游水平。我国浙江省的调查结果表明,二十世纪九十年代,70%左右的小企业在开业后的1-3年便倒闭破产。对这类小企业的贷款项目,贷款风险增大,自然不是金融机构优选的对象。

4.3.3  中小企业的规模和信用水平低下,制约其融资能力

一般而言,企业融资要具备“5C”,即品德、能力、资本、担保和经营环境,而目前我国的中小企业多采用业主制和合伙制,规模偏小。同时,中小企业财务制度、信用体系也存在缺陷。中小企业管理不规范、财务制度不健全、缺乏内部控制机制、不能提供准确及时的财务报表,加大了银行产生不良贷款的风险。另一方面,中小企业信用观念不强,法制意识淡薄,欠息、逃债、赖债等现象时有发生,造成了中小企业整体信用不良的局面,制约了中小企业的融资。银行在确定贷款对象时容易作出逆向选择,而逆向选择现象的产生,恰恰是因为中小企业信息不透明,银企双方在对企业状况的了解上存在信息的不对称。2016年中国人民银行对部分中小企业集中地区的调查表明,50%以上的中小企业财务管理制度不健全,60%以上的中小企业的信用等级在3B或3B以下。
相对于国外社会信用体系而言,我国社会整体信用基础不够夯实,缺乏完善的规章制度,也没有权威的机构来维护和管理,部分大型企业自身信用也存在很多的缺陷和不足,更不要探究中小企业的信用了。对于中小企业而言,不仅仅没有完善的财务管理规章,也没有有效的内部管理制度,也就是银行在给予其发放贷款的时候,不能完全去去评测中小企业的资质,其造成的结果为:要么中小企业难以获得对应的信贷机会;要么银行面临着巨大的风险。实际上我们也经常看到中小企业违背信贷约定,出现没有按时还款的情况。银行为了避免这样情况的发生,往往会对于中小企业信贷进行设限,由此使得中小企业商业贷款的难度不断提升。

4.3.3  缺少可供担保抵押的财产,融资成本高

由于银行对中小企业固定资产抵押的偏好,一般不愿接受中小企业的流动资产抵押。而中小企业的资产结构中固定资产比例小,特别是高科技企业,无形资产占有比较高的比例,缺乏可以作为抵押的不动产,风险大,难以满足金融机构的放贷要求。中小企业在寻求担保机构担保时,由于多数担保贷款的期限在半年以内,最长不超过一年,信用担保机构基本上只对短期的流动资金贷款而不对设备投资等长期性的贷款提供担保,增加了中小企业的融资难度。另外,由于担保公司在自负盈亏的经营情况下往往提高担保条件,无形中限制了中小企业资金的融通,或者通过繁杂的担保手续,高昂的担保费用,增加了企业的融资成本,影响了融资效率。    
中小企业自身规模比较小,多数都是以劳动密集型加工经营活动为主,生产经营流程简单化,自身拥有的资金能够保证企业的正常运行。银行正是对于中小企业自身运营特点的考虑,希望中小企业可以以抵押贷款的方式来进行,但是部分中小企业抵押资源有限,即使经过了抵押审核,其能够抵押的贷款金额也比较少,也就是说这样的抵押贷款根本难以满足中小企业发展的需求。
 
 
 

5.新常态下中小企业融资对策

5.1  拓宽融资渠道

拓宽融资渠道,首先完善银行体系,政府更多的帮扶中小金融机构,进一步帮助为中小企业提供更多更好的信贷支持。如,大力发展城市商业银行。其次,规范民间融资,使民间融资规范化,合法化。民间融资手续简化,办理的速度是非常的快的。民间融资在中小企业中备受欢迎。再次,建立中小企业融资中介机构,为中小企业提供更广泛的融资渠道。在美国设立有美国联邦中小企业局,它是美国联邦政府专门设立的向中小企业提供资金支持、技术援助、政府采购、紧急救助、市场开拓(特别是国际市场)等全方位、专业化服务的机构,其设立是因为小企业的生存环境在经济危机或战争期间愈发糟糕。因此,我国也可以借鉴设立类似的中介机构,为中小企业提供财务代理、则务问题方面的咨询等与融资相关的各类服务,由此更好的帮助中小企业获取融资信息,进行融资并且大力保证金融机构所贷资金的保障性,降低不良贷款风险。

5.2发挥政府职能,改善中小企业融资的宏观政策环境

5.2.1深化金融体制改革,增强金融机构对中小企业的支持能力

深化金融体制改革是解决问题的根本。应针对我国中小企业的多种成分,尽快建立多层次的金融支持体系。对于民营企业,主要是鼓励内生于民营经济中的并以民营企业为贷款对象、管理规范的各类民营金融机构的发展,重点发展面向民营企业的合作性金融机构和金融中介机构。只有符合中小企业融资需求的民间金融机构才能真正吸收地方闲置资金,使储蓄有效地转变为投资,疏通地方中小企业的融资渠道。然而,设立这种民间金融机构需要政府的扶持和鼓励以及监督管理。只有建立起规范的民间金融机构,才能从根本上杜绝不规范的地下钱庄、高利贷等民间自发形成的金融服务。

5.2.2设立政府扶持资金

政府可以设立专门扶持中小企业和初创业者的发展基金。在目前经济形势下,政府专项基金的设立为中小企业渡过“钱荒,期提供强大的支持二并且,政府资金支持也为初创业者带来福音。另外,政府在融资政策上提供支持,改变中小型企业的融资策略,调整外向型和内向型中小企业融资不同类型融资结构。通过对于给中小企业扶持的基金能够帮助他们度过难关,很多的中小型企业的自身的实力是非常的薄弱的,不能够更好的抵抗风险,但是这些中小企业是有发展的动力,只要是政府能够提供足够的资金,这样的话就会给中小企业度过难关,能够让中小企业有足够的资金进行更好的运行下去,能够使中小企业更好的发展下去。并且对于政府给中小企业的资金因该有相关的部门进行监督,这样的话就可以使这部分资金更好的运用到中小企业身上,避免了政府人员和中小企业进行勾结,使得对于中小企业来申请这笔资金的公平性。

5. 3 中小企业提高自身素质

     一个企业要想提高核心竞争力,必须有打好自身经营的基础。解决融资难问题根本是企业练好内功,加强管理,提升实力。中小企业应健全自己的财务体系,真实对夕}被露财务信息,保证投资者债权人能够真实了解企业的财务和经营状况。同时,企业要树立风险意识,建立诚信体系。中小企业本身规模不大,具有较高的风险,因此更应该对外公开真实信息,获取投资者的信任与理解,这样做的话能够更好的为中小型企业融资。
从表3-2中银行记录的2009至2013年上半年的信贷投放额度、余额及不良率可以发现,银行针对中小企业的信贷投放额度与总体信贷投放额度一样,都呈现逐年递增态势;信贷余额也是逐年递增的,不过总体增幅相比,中小企业的增幅较低;表3-2中,最突出的信息表现为中小企业的信贷不良率远远超过总体水平。可以看出,中小企业较高的信贷不良率是其融资中的重要阻碍。
 
 
时间 2012 2013 2014 2015
中小企业信贷不良率(%) 32.6 30.8 22.6 5.8
图4-4 信贷数据特征
 
 
 
 
 
 
 
 
 

总结

随着经济的不断发展,中小企业已经成为我国重要的经济实力,新常态下,我国正处于经济发展过度转型期。中小企业发展面临瓶颈,其中资金压力是企业最难克服的问题。如何缓解资金短缺给中小企业带来的尴尬,需要我们整个社会群策群力。提高政府的扶持力度,完善金融体制,提升中小企业自身的素质和竞争力,这些举措也需要整个国家和社会去践行。同时,我们可以借鉴国外先进经验,不断进行融资进行扩充自己的实力,建立科学的融资管理制度,优化企业融资环境等等,更好更快的推动中小企业健康稳定的发展。只有解决了中小企业融资难的问题才能够更好的帮助中小企业度过难关,只有中小企业度过了难关之后,他们才能给中国的经济带来动力,这样的话能够解决了我国就业难的问题,又能够推动我国的经济的发展。所以本文对于中小企业融资难的问题进行了研究,希望本文的研究的成果,对于我国的中小企业在发展的道路上有所帮助。
 
 
 
 
 
 

参考文献

 
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辞  谢

通过自己独立的完成这一项对中小企业融资难的问题的研究,我从里边得到了很多知识和体会,明白学习基础相当重要做事要细心科学容不得半点草率,特别是在我的导师身上学到了很多,并且他给了我很多帮助及精神上的帮助,他对做事情的一丝不苟精神值得我大力的学习,发现自己身上有太多的不好和缺点,在这次设计中我从我的导师身上学到了任何一件事不论小事和大事,态度一定要端正对事情负责,我时刻都会记住导师对我的敦敦教诲,并且我心中时时刻刻的告诉我做人不要骄傲,要谦虚,这会在即将走向社会的我有很大的帮助。时光如梭,转眼间大学四年即将过去,我也从一个懵懂的高中生成为了一个有能力有素质的大学生。从入学以来,老师和同学们给了我莫大的关怀和帮助,在这里,我对学校老师以及同学们表示由衷的感谢。尤其在这次论文写作中,我的论文老师对我进行了耐心的指导,对我的论文提出了许多宝贵的意见和建议,并且为我提供了诸多的相关资料供我查阅,使我能够顺利的完成我的毕业设计。同时在这次论文写作过程中,我学会了如何查阅资料,如何阅读文献,不仅让我重新复习了已学知识,还让我学到了不少新知识,更让我学会了如何做事。在此,我对老师表示最诚挚的感谢。同时,我要感谢我的父母,谢谢他们把我抚养长大,是他们的支持与呵护让我专心的致力于学业。
此外,我还要告知我的爷爷或妈妈,给了毕生的鼓励与激励,是他们在我的背后默默的支持我,每当我和困难接触时,当我退缩时想要逃跑时,是他们给我鼓励与支持,我也在心中默默告诉自己为了自己家人一定要坚持下去,是他们的支持打油加劲我才能成功完成这个设计研究。最终:我还要向我学院的各位领导致敬,是他们给了我这么一次难得机会,使我充分的展示自己的才华,来提升自己加固专业知识及领导、创新分析问题的能力。我一定不会辜负老师和父母对我的殷切期望,会用最好的成绩在回报学校和老师对我的教导,会用最美好的未来回报父母的养育之情。


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摘 要 随着经济的不断地发展,中小企业在我国经济发展的道路上占有重要的的地位近两年,我国经济而临下行压力。在这种经济形势下,中小企业的融资问题更是雪上加霜。中小企业作为国民经济的重要组成部分,为社会提供就业岗位,缓解就业矛盾提供众多岗位但是在中小企业的发展中,资金匿乏、融资渠道不畅通,融资难问题一直困扰企业,成为中小企业发展的瓶颈,长期...[全文]
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摘 要 在这个经济技术快速发展的时代,钢铁企业面临的市场竞争日益激烈,艰难的经营环境使国内钢铁企业之间的竞争环境更是不容乐观。钢铁企业为了适应多变的竞争环境,必须不断对传统成本管理进行改革,同时也必须持续不断的创新摸索,寻求更加符合适合企业本身的成本管理办法,来应对日益激烈的竞争环境。新的管理环境下,宝钢集团的成本管理方法需要根据企业现...[全文]
[经济理论]鞍山大厦有限责任公司并
摘 要 对于企业来说,如果想要扩大经营规模,一个有效途径就是企业并购。并购是十九世纪出现的,起缘于西方资本主义国家。截止到今天,西方世界先后经历了四次并购浪潮,当前正处于第五次浪潮当中,近年来,我国社会主义市场经济发展速度越来越快,在世界上的影响力也与日俱增,很多国内企业为了提高发展速度也开始尝试使用并购这种资本运用手段。目前,并购是企...[全文]
[经济理论]中海油田服务股份有限公
摘 要 在新中国建立之后,制定了一五计划,国家的重工业发展日渐强大,国民经济水平越来越高,其中我国的石油化工企业也越来越多,发展至今在国内以及国际上都有着一定的地位,为国民经济的增长做出了巨大贡献。但是石油企业在生产经营过程中无法避免的对环境造成一定的伤害,同时也对人类的生活以及身体健康造成伤害。近几年来,中国石油企业漏油等相关的环境污...[全文]
[经济理论]万科集团财务风险研究
摘 要 随着中国经济市场的飞速发展、规模逐步增大,各个公司面临的各种不确定性日益加剧并导致出现各种问题,主要原因还是公司存在各种各样无法预知的风险。社会再生产过程中公司筹集所需资金、投入生产经营、市场销售回收资金与利润分配。由于市场经济中发展的具有很多的不确定性,所以财务风险存在于公司的每一个资金流动环节,因此公司资金运营状况也就出现了...[全文]
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